విషయము

• దశలు
• సంఘం ప్రశ్నలు మరియు సమాధానాలు
• చిట్కాలు

ఇతర విభాగాలు

ఆర్థిక ప్రణాళిక అనేది పెద్ద కొనుగోళ్లు లేదా పదవీ విరమణ కోసం ప్లాన్ చేయడంలో మీకు సహాయపడే పొదుపు పరికరం. మీరు మీ పిల్లలు కళాశాలకు వెళ్లడం కోసం ఆదా చేస్తున్నా లేదా ఇంటిలో తక్కువ చెల్లింపు కోసం పనిచేస్తున్నా, ఆ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి మీరు ఇప్పుడు ఎంత ఆదా చేసుకోవాలో నిర్ణయించడానికి ఆర్థిక ప్రణాళిక మీకు సహాయపడుతుంది. మొత్తం ప్రణాళిక సందర్భంలో మీ నెలవారీ ఖర్చులు మరియు పొదుపులను రూపొందించడం ద్వారా, మీ లక్ష్యాలను చేరుకోవడం మరియు ఆర్థిక భద్రతను సాధించడం చాలా సులభం అవుతుంది.

దశలు

3 యొక్క 1 వ భాగం: మీ లక్ష్యాలను నిర్ణయించడం

1. 

   మీ ప్రస్తుత ఆర్థిక పరిస్థితిని అంచనా వేయండి. ఆర్థిక ప్రణాళిక రాయడానికి, మీరు మొదట మీ ఆర్థిక పరిస్థితులు ఎక్కడ ఉన్నాయో స్పష్టమైన చిత్రాన్ని కలిగి ఉండాలి. అలా చేయడానికి, మీ నికర విలువను లెక్కించడం ద్వారా ప్రారంభించండి. అలా చేయడానికి, మీరు మీ మొత్తం ఆస్తులను లెక్కించవలసి ఉంటుంది, ఇందులో చెకింగ్ లేదా పెట్టుబడి ఖాతాలలో డబ్బు నుండి మీ ఇల్లు మరియు కారులోని మీ ఈక్విటీ వరకు ప్రతిదీ ఉంటుంది. అప్పుడు, మీరు మీ ఇల్లు మరియు కారుపై ఇంకా ఎంత రుణపడి ఉంటారో, మరియు విద్యార్థుల రుణాలు లేదా చెల్లించని బిల్లులు వంటి ఇతర అప్పులతో సహా మీ బాధ్యతలను మీరు లెక్కించాలి. భిన్నమైన (ఆస్తులు - బాధ్యతలు) మీ నికర విలువ.

2. 

   
   
   ఒక చేయండి బడ్జెట్. ఒక నెల వ్యవధిలో మీకు ఉన్న ప్రతి వ్యయాన్ని గమనించడం ద్వారా ప్రారంభించండి. ఇది సహాయపడితే, ఒక చిన్న నోట్‌బుక్ చుట్టూ తీసుకెళ్లండి మరియు మీరు డబ్బు ఖర్చు చేసిన ప్రతిసారీ రికార్డ్ చేయండి, ఖర్చు చేసిన మొత్తం మరియు మీరు ఖర్చు చేసిన వాటితో సహా. నెల చివరిలో, మీ ఖర్చులను వ్రాసి, వాటిని జీవన వ్యయాలు, వినోదం వంటి వర్గాలుగా వేరు చేయండి. అప్పుడు, ఈ మొత్తాల మొత్తాన్ని మీ నెలవారీ, పన్ను తరువాత ఆదాయంతో పోల్చండి.
   • ఇక్కడ విషయం ఖర్చులను తగ్గించడం కాదు, మీరు మీ డబ్బును ఎక్కడ ఖర్చు చేస్తున్నారో గుర్తించడం. మీరు అలా చేయవలసి వస్తే మీ ప్రణాళికలో ఖర్చులను తగ్గించుకునే అవకాశం మీకు ఉంటుంది.
   • స్ప్రెడ్‌షీట్ ప్రోగ్రామ్, వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ అనువర్తనం లేదా చేతితో బడ్జెట్‌లను తయారు చేయవచ్చు.
   • మీరు పరిమాణంలో పెరుగుతున్న లేదా ప్రస్తుతం చెల్లించని అప్పులు కలిగి ఉంటే, డబ్బును పొదుపుగా పెట్టడం కంటే మొదట చెల్లించడానికి ప్రాధాన్యత ఇవ్వండి. మీ అప్పులు మీ పొదుపుల వేగంతో పెరుగుతాయి, కాబట్టి మొదట వీటిని జాగ్రత్తగా చూసుకోండి.

3. 

   
   
   మీ లక్ష్యాలను గుర్తించండి. మీరు ఆర్థిక ప్రణాళికను ఎందుకు అమలు చేస్తున్నారో మరియు దానితో మీరు ఏమి సాధించాలని ఆశిస్తున్నారో స్పష్టంగా తెలుసుకోండి. మీరు దేని కోసం ఆదా చేస్తున్నారు? రహదారిపై ఉన్న ఇంటిలో చెల్లింపు కోసం ఆదా చేయడం కొనసాగించేటప్పుడు కొన్ని సంవత్సరాలలో కారు కోసం ఆదా చేయడం వంటి ఇది ఎల్లప్పుడూ బహుళ విషయాలు కావచ్చు. మీ ఆర్థిక ప్రణాళిక పరిధిలో మీరు సాధించాలనుకునే ప్రతి దాని గురించి ఆలోచించండి మరియు దానిని ఖచ్చితంగా చేర్చండి.
   • ఇది సహాయపడితే, మీ లక్ష్యాలను స్వల్పకాలిక (2 సంవత్సరాలలోపు), మధ్యస్థ (2 నుండి 5 సంవత్సరాల వరకు) మరియు దీర్ఘకాలిక (5 సంవత్సరాలకు పైగా), లక్ష్యాలుగా విభజించండి. ఉదాహరణకు, మీరు మీ క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాన్ని స్వల్పకాలికంగా చెల్లించాలనుకోవచ్చు, మీడియం టర్మ్‌లో ఇంటిపై డౌన్‌ పేమెంట్ కోసం ఆదా చేసుకోండి మరియు రాబోయే 40 సంవత్సరాలకు పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేసుకోవచ్చు.

4. 

   
   
   ప్రతి లక్ష్యాన్ని స్పష్టం చేయండి. మీ లక్ష్యాలను చూడండి మరియు ప్రతిదానికీ అంచనా వ్యయాన్ని కేటాయించడానికి ప్రయత్నించండి. నిర్దిష్టంగా ఉండండి: మీ లక్ష్యాలు "చాలా డబ్బు కలిగి ఉండకూడదు", కానీ "పదవీ విరమణ ఖాతాలో, 000 100,000" లేదా "10 సంవత్సరాలలో ఇంటిని పూర్తిగా చెల్లించడం" కాదు. ఇది మీ నెలవారీ పొదుపు మొత్తాలను ప్లాన్ చేయడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. అదనంగా, మీరు ఆశించిన ఆదాయం మరియు ఇతర లక్ష్యాలను బట్టి మీ లక్ష్యాలను సాధించగలరని నిర్ధారించుకోండి.

3 యొక్క 2 వ భాగం: ఒక ప్రణాళికను రూపొందించడం

1. 

   సంభావ్య రాబడిని విశ్లేషించండి. ప్రతి నెలా మీకు మిగిలి ఉన్న ఏదైనా డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు లేదా పొదుపుగా ఉంచవచ్చు, అక్కడ అది వడ్డీని సంపాదిస్తుంది. మీరు డబ్బు ఎక్కడ ఉంచారో మరియు ఎంతకాలం ఆదా చేస్తున్నారనే దానిపై ఆధారపడి, ఈ డబ్బు కాలక్రమేణా గణనీయమైన వడ్డీని సంపాదించగలదు. మీరు ఎంత వడ్డీని సంపాదిస్తారో ఖచ్చితంగా లెక్కించడం గమ్మత్తైనది, కాని మంచి స్టాక్ పోర్ట్‌ఫోలియో మీకు సంవత్సరానికి సగటున 8 లేదా 9 శాతం సంపాదించగలదని అంచనా వేయడం సురక్షితం. ఏదేమైనా, చిన్న లేదా ప్రతికూల రాబడిని సంపాదించే సంవత్సరాల ఆర్థిక మాంద్యం ఉండవచ్చు మరియు రాబడికి హామీ లేదు.
   • పెట్టుబడి ఖాతాలు పదవీ విరమణ పొదుపులు, కళాశాల నిధులు మరియు ఇతర దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలకు ఉపయోగపడతాయి. స్వల్ప లేదా మధ్యకాలిక లక్ష్యాల కోసం ఈ రకమైన ఖాతా సిఫార్సు చేయబడదు.
   • మరిన్ని కోసం, స్టాక్స్‌లో ఎలా పెట్టుబడులు పెట్టాలో చూడండి.
   • పొదుపు ఖాతా పెట్టుబడి ఖాతా కంటే తక్కువ డబ్బు సంపాదిస్తుంది. ఏదేమైనా, పొదుపులో ఉన్న డబ్బు అత్యవసర పరిస్థితుల్లో సులభంగా యాక్సెస్ అవుతుంది మరియు చాలా తక్కువ (దాదాపుగా లేని) నష్టానికి ప్రమాదం.

2. 

   మీ లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి నెలవారీ పొదుపులు లేదా రచనలను లెక్కించండి. మీకు ఏ రకమైన రాబడి లభిస్తుందో మీకు తెలిస్తే, ఏదైనా ఉంటే, సమ్మేళనం వడ్డీ గణనను ఉపయోగించి ప్రతి నెలా మీరు ఎంత ఇన్పుట్ చేయాలో లెక్కించవచ్చు. మీరు పెట్టుబడి పెట్టకపోతే, మరియు రుణాన్ని తీర్చడానికి బదులుగా, అదే లెక్కలను ఉపయోగించి ప్రతి నెలా మీరు ఎంత చెల్లించాల్సి వస్తుందో మీరు అంచనా వేయవచ్చు ("ప్రిన్సిపాల్" ఇన్పుట్‌ను ప్రతికూల సంఖ్యగా మార్చండి). మీకు బహుళ పొదుపు లక్ష్యాలు ఉంటే, మొత్తం సంఖ్యను చేరుకోవడానికి ప్రతి నెలవారీ ఖర్చును జోడించండి.
   • మీరు పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేస్తుంటే, మీ యజమాని అందించే ఏదైనా సహకారాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోండి. ఇది మీ పొదుపు భారాన్ని తగ్గించగలదు.

3. 

   అనేక పొదుపు వ్యూహాలతో ముందుకు రండి. తరువాత, ప్రతి నెలా అదనపు పొదుపు మొత్తాన్ని పొందడానికి మీరు ఎంపికలను గుర్తించాలి. దీన్ని చేయడానికి అనేక మార్గాలతో ముందుకు రండి. ఉదాహరణకు, మీరు మీ బడ్జెట్ ద్వారా చూడవచ్చు మరియు మీ ఖర్చులను తగ్గించగల ప్రాంతాలు ఉన్నాయా అని చూడవచ్చు. ప్రత్యామ్నాయంగా, మీరు రెండవ ఉద్యోగాన్ని తీసుకోవచ్చు లేదా మీ ఆదాయాన్ని పెంచుకోవచ్చు. మీ వ్యూహాలు ఖర్చులను తగ్గించడం, ఎక్కువ ఆదాయాన్ని సంపాదించడం లేదా రెండింటి కలయికపై దృష్టి పెట్టవచ్చు.
   • మీరు మీ పొదుపులను నేరుగా పెట్టుబడి ఖాతాకు తరలించడాన్ని కూడా పరిగణించవచ్చు. ఇది మరింత రిస్క్‌ను పరిచయం చేయగలదు కాని ఎక్కువ వడ్డీని సంపాదించడానికి మీకు అవకాశం ఇస్తుంది.

4. 

   ఏ వ్యూహం ఉత్తమమో గుర్తించండి. మీ లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి మరియు వాటిని ఒకదానితో ఒకటి పోల్చడానికి ఉపయోగపడే అనేక నిర్దిష్ట వ్యూహాలను గుర్తించండి. ఉదాహరణకు, మీ వినోద ఖర్చులను తగ్గించడం లేదా ప్రతి వారం ఎక్కువ గంటలు పనిచేయడం మరింత అసహ్యంగా ఉంటుందా? ప్రతి ఎంపిక యొక్క రెండింటికీ చూడండి మరియు ఏ చర్య తీసుకోవాలో మీరే నిర్ణయించుకోండి.

5. 

   మీ ఆర్థిక ప్రణాళికను సిద్ధం చేయండి. ప్రతి నెలా పొదుపు చేయడానికి మీరు ఎలా ప్లాన్ చేస్తున్నారో ఖచ్చితంగా వ్రాయండి. మొత్తం మరియు సమయం రెండింటిలోనూ పొదుపు కోసం బాగా నిర్వచించబడిన లక్ష్యాన్ని రూపొందించండి. మీ ప్రణాళికను తిరిగి అంచనా వేయడానికి మీ సమయ వ్యవధిలో మీ లక్ష్యాలు మరియు పాయింట్ల కోసం మైలురాళ్లను సెట్ చేయండి. మీరు వివాహం చేసుకుంటే, మీ జీవిత భాగస్వామితో ఆర్థిక ప్రణాళిక గురించి చర్చించండి మరియు వారు బోర్డులో ఉన్నారని నిర్ధారించుకోండి.

3 యొక్క 3 వ భాగం: మీ ప్రణాళికను అమలు చేయడం

1. 

   మీ ప్రణాళికను వెంటనే ప్రారంభించండి. మీ లక్ష్యాల కోసం పనిచేయడం ప్రారంభించడానికి మీరు నిర్ణయించుకున్న వ్యూహాన్ని వెంటనే ఉపయోగించడం ప్రారంభించండి. మీరు తగినంతగా ఆదా చేశారని మరియు పొదుపులు సరైన ప్రదేశాలకు వెళ్ళాయని నిర్ధారించుకోవడానికి ప్రతి నెలా మీ బడ్జెట్‌ను సమీక్షించడం ద్వారా మిమ్మల్ని మీరు తనిఖీ చేసుకోండి. మీ ప్రణాళికలోని కొన్ని భాగాలను చేయడానికి, మీకు ప్రొఫెషనల్ సహాయం అవసరం కావచ్చు. ఉదాహరణకు, మీ పొదుపులను సెక్యూరిటీలలో (స్టాక్స్ లేదా బాండ్లలో) పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీరు పెట్టుబడి బ్రోకర్‌ను నియమించాల్సి ఉంటుంది.

2. 

   మీ పురోగతిని ట్రాక్ చేయండి. మీరు వెళ్ళేటప్పుడు మైలురాళ్లను ట్రాక్ చేయండి. ఉదాహరణకు, మీ పెట్టుబడి ఖాతా మీ లక్ష్యం విలువలో సగం లేదా పావుగంటకు చేరుకున్నప్పుడు గమనించండి. చేరుకున్న మైలురాయి లేదా స్వల్పకాలిక లక్ష్యాన్ని పూర్తి చేయడం వంటి ఏదైనా విజయాలు జరుపుకోండి. ఇది మీ దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను పూర్తి చేయడానికి ప్రేరేపించబడటానికి మీకు సహాయపడుతుంది.

3. 

   అవసరమైతే మీ ప్రణాళికను సమీక్షించండి. దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళికలో మీ పరిస్థితి unexpected హించని విధంగా, మంచి లేదా అధ్వాన్నంగా మారడం అనివార్యం. మీరు పెద్ద ప్రమోషన్ పొందవచ్చు మరియు ఎక్కువ సంపాదించవచ్చు లేదా మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని కోల్పోవచ్చు. మీ ఖర్చులు అనుకోకుండా పెరగవచ్చు. ఏదేమైనా, మీ పరిస్థితిలో మార్పులను పరిష్కరించడానికి మీరు మీ ఆర్థిక ప్రణాళికను పున val పరిశీలించాలి. అవసరమైతే, మారుతున్న పరిస్థితులను ఎదుర్కోవటానికి కొత్త మార్గాన్ని గుర్తించడానికి ప్రణాళిక ప్రణాళిక ద్వారా మళ్ళీ వెళ్ళండి.
   • లక్ష్యాలను చేరుకోవడంలో మీకు సహాయపడటంలో మీరు ఎంచుకున్న వ్యూహం పనికిరాదని మీరు కనుగొనవచ్చు. ఈ సందర్భంలో, మీ వ్యూహాలను పున val పరిశీలించండి మరియు మరింత ప్రభావవంతంగా ఉంటుందని మీరు భావించే క్రొత్తదాన్ని ఎంచుకోండి.

4. 

   నిష్క్రమణ వ్యూహాన్ని సృష్టించండి. పెద్ద కొనుగోలు చేయడానికి లేదా మీ పదవీ విరమణకు నిధులు సమకూర్చడానికి పొదుపు నుండి డబ్బు తీసుకోవటానికి ఇది మీ ప్రణాళిక. మీకు అవసరమైనప్పుడు మీరు డబ్బును ఎలా తీసుకుంటారో ఆలోచించండి మరియు అలా చేస్తే ఏదైనా పన్ను పరిణామాలు ఉంటే. దీన్ని గుర్తించడానికి పన్ను నిపుణుల సహాయం అవసరం.

నమూనా ఆర్థిక లక్ష్యాలు

రుణాన్ని తగ్గించడానికి నమూనా ఆర్థిక లక్ష్యాలు

నమూనా విద్యార్థి ఆర్థిక లక్ష్యాలు

నమూనా వ్యాపార యజమాని ఆర్థిక లక్ష్యాలు

సంఘం ప్రశ్నలు మరియు సమాధానాలు

మీరు సహేతుకమైన పొదుపు లక్ష్యాన్ని ఎలా నిర్దేశిస్తారు?

అరా ఓఘూరియన్, సిపిఎ
సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ & అకౌంటెంట్ అరా ఓగూరియన్ ఒక సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ అకౌంటెంట్ (సిఎఫ్ఎ), సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ (సిఎఫ్‌పి), సర్టిఫైడ్ పబ్లిక్ అకౌంటెంట్ (సిపిఎ) మరియు ఎసిఎప్ అడ్వైజర్స్ & అకౌంటెంట్స్ వ్యవస్థాపకుడు, ఒక బోటిక్ సంపద నిర్వహణ మరియు పూర్తి-సేవ అకౌంటింగ్ సంస్థ కాలిఫోర్నియాలోని లాస్ ఏంజిల్స్‌లో ఉంది. ఆర్థిక పరిశ్రమలో 26 సంవత్సరాల అనుభవంతో, అరా 2009 లో ఎకాప్ అసెట్ మేనేజ్‌మెంట్‌ను స్థాపించారు. అతను గతంలో ఫెడరల్ రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ శాన్ ఫ్రాన్సిస్కో, యుఎస్ ట్రెజరీ విభాగం మరియు రిపబ్లిక్ రిపబ్లిక్‌లోని ఆర్థిక మరియు ఆర్థిక మంత్రిత్వ శాఖలతో కలిసి పనిచేశాడు. అర్మేనియా. అరాకు శాన్ఫ్రాన్సిస్కో స్టేట్ యూనివర్శిటీ నుండి అకౌంటింగ్ మరియు ఫైనాన్స్‌లో బిఎస్ ఉంది, ఫెడరల్ రిజర్వ్ బోర్డ్ ఆఫ్ గవర్నర్స్ ద్వారా కమిషన్డ్ బ్యాంక్ ఎగ్జామినర్, చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ అనలిస్ట్ హోదాను కలిగి ఉంది, సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ ™ ప్రాక్టీషనర్, సర్టిఫైడ్ పబ్లిక్ అకౌంటెంట్ లైసెన్స్ ఉంది, నమోదు చేసుకున్న ఏజెంట్ మరియు సిరీస్ 65 లైసెన్స్‌ను కలిగి ఉన్నారు.

సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ & అకౌంటెంట్ మొదట, మీరు ఎల్లప్పుడూ మీరే ముందుగా చెల్లించాలి. కాబట్టి మీకు డబ్బులు వచ్చినప్పుడల్లా, పైనుండి ఒక శాతం తీసుకొని పొదుపు ఖాతాలో ఉంచండి. ఈ విధంగా, మీరు కాలక్రమేణా ఆదా చేస్తూనే ఉంటారు మరియు దానిని అలవాటు చేసుకుంటారు. మీ బిల్లులు చెల్లించిన తర్వాత మీరు వేచి ఉంటే, మీకు ఎప్పటికీ సేవ్ చేయలేరు. అప్పుడు, మీరు మీ ప్రారంభ జీతం నుండి జీవించడం ప్రారంభించాలి. మీకు బోనస్ లేదా పెరుగుదల వచ్చినప్పుడు, దాన్ని పొదుపు ఖాతాలో ఉంచండి.

చిట్కాలు

• వృత్తిపరమైన ఆర్థిక ప్రణాళికలు మీ కోసం ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించడానికి $ 2,000 వసూలు చేయవచ్చు. కొంత డబ్బు ఆదా చేసి, మీరే పని చేసుకోండి.