విషయము

• దశలు
• సంఘం ప్రశ్నలు మరియు సమాధానాలు
• చిట్కాలు

ఇతర విభాగాలు

మీరు చెక్ రాసేటప్పుడు, చెల్లింపు క్లియర్ కావడానికి సాధారణంగా రెండు రోజులు పడుతుంది - బ్యాంకింగ్ ప్రపంచంలో, దీనిని "ఫ్లోట్" కాలం అంటారు. ఆ సమయంలో కవర్ చేయడానికి మీ బ్యాంక్ ఖాతాలో తగినంత డబ్బు లేదని తెలిసి మీరు ఏదో ఒక సమయంలో చెక్ వ్రాసి ఉండవచ్చు, కాని చెక్ క్లియర్ కావడానికి ముందే ఎక్కువ డబ్బు ఖాతాలో జమ అవుతుంది. ఉదాహరణకు, మీరు పేడేకి ముందు రోజు చెక్ రాయవచ్చు. అయితే, చెక్ కైటింగ్‌తో, ఎవరైనా ఒక బ్యాంక్ ఖాతా నుండి మరొక బ్యాంకుకు చెక్ రాయడానికి 2 బ్యాంక్ ఖాతాలను ఉపయోగిస్తారు, ఆపై చెక్ క్లియర్ అయ్యే ముందు నగదు తీసుకుంటారు. చెక్-కైటింగ్ పథకాలలో బ్యాంకులు మిలియన్ డాలర్లను కోల్పోవచ్చు, వ్యక్తులు మరియు చిన్న-వ్యాపార యజమానులు కూడా బాధితులవుతారు.

దశలు

3 యొక్క విధానం 1: చెక్ కిటింగ్ పథకాన్ని గుర్తించడం

1. 

   
   
   గత 3 నెలల్లో డిపాజిట్ల సరళిని చూడండి. ఎవరైనా చెక్-కైటింగ్ పథకంలో పాల్గొంటే, వారికి ఒకే బ్యాంక్ ఖాతా నుండి అనేక డిపాజిట్లు ఉండవచ్చు. కొన్నిసార్లు, ఒకే చెల్లింపుదారుడి నుండి ఒకే రోజులో మీరు అనేక తనిఖీలను చూస్తారు. ఇది ఎర్ర జెండా, ఇది చెక్ కైటింగ్‌ను సూచిస్తుంది.
   • చెక్ కైటింగ్ సాధారణంగా చెల్లింపులు మరియు ఉపసంహరణల యొక్క అసాధారణ నమూనాలను కలిగి ఉంటుంది. నమూనా కోసం సాధ్యం నుండి నమూనాను వేరు చేయండి. ఉదాహరణకు, ఒకే వ్యక్తి నుండి వారికి బహుళ చెల్లింపులు ఉన్నాయని ఆ వ్యక్తి చెప్పవచ్చు ఎందుకంటే ఆ వ్యక్తి ఏదో కోసం వాటిని తిరిగి చెల్లిస్తున్నాడు. ఏదేమైనా, ఎవరైనా ఒకే రోజులో బహుళ తనిఖీలను వ్రాసే అవకాశం లేదు - వారు కేవలం ఒకదాన్ని వ్రాస్తారు.
   • మిశ్రమ లావాదేవీలు, ఆ వ్యక్తి చెక్కులను జమ చేసి, జమ చేసిన మొత్తంలో కొంత భాగాన్ని తిరిగి నగదుగా తీసుకుంటే, చెక్ కైటింగ్ యొక్క సంకేతం కూడా కావచ్చు, ప్రత్యేకించి అవి తరచూ సంభవిస్తే.

   చిట్కా: ఖాతాల్లోని బ్యాలెన్స్‌లను కూడా చూడండి. ఒకవేళ వ్యక్తి తరచూ ఖాతాలోని బ్యాలెన్స్ కంటే ఎక్కువ మొత్తంలో చెక్కులను జమ చేస్తుంటే, మరియు ఆ చెక్కులు ఎల్లప్పుడూ తిరిగి వస్తే, అది చెక్ కైటింగ్ యొక్క సంకేతం.

   
   

2. 

   తరచుగా డిపాజిట్లతో ఖాతాల యజమానులను ట్రాక్ చేయండి. సాధారణంగా, చెక్ కిటర్‌కు అంతిమ నియంత్రణ ఉంటుంది లేదా చెక్-కైటింగ్ పథకంలో ఉపయోగించబడుతున్న అన్ని ఖాతాలకు ప్రాప్యత ఉంటుంది. చెక్ కిటర్ ఇతర ఖాతాలను అమలు చేయడానికి సహచరులను ఉపయోగిస్తుంటే, వారు ఏదో ఒక విధంగా సంబంధం కలిగి ఉంటారు.
   • ఉదాహరణకు, చెక్ కిట్టర్ వారి ముఖ్యమైన ఇతర లేదా కుటుంబ సభ్యుడు ఈ పథకంలో ఉపయోగించడానికి ఒక ఖాతాను తెరిచి ఉండవచ్చు. చెక్ కిటర్ ఖాతాను మోసపూరిత ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించాలని యోచిస్తున్నట్లు అవతలి వ్యక్తికి తెలియకపోవచ్చు.
   • చెక్ కిట్టర్‌కు వ్యాపార ఖాతాకు ప్రాప్యత ఉంటే, వారు వ్యాపార యజమానులకు తెలియకుండా వారి చెక్-కిటింగ్ పథకంలో వ్యాపార ఖాతాను ఉపయోగించవచ్చు.

3. 

   
   
   డిపాజిట్లు చేయడానికి ఏ బ్యాంక్ శాఖలను ఉపయోగించారో నిర్ణయించండి. చెక్ కైటింగ్ కార్యకలాపాలకు గణనీయమైన సంఖ్యలో చెక్కులను జమ చేయడం అవసరం. తరచుగా, చెక్ కిట్టర్లు బహుళ వేర్వేరు శాఖలలో డిపాజిట్లు చేస్తారు కాబట్టి వారి డిపాజిట్ల పరిమాణం అనుమానాన్ని ఆకర్షించదు.
   • మీరు ఉపయోగించిన శాఖలను గుర్తించినట్లయితే, చెక్ కిటర్ ప్రతిరోజూ వారి డిపాజిట్లను చేయడానికి ప్రయాణించే మార్గాన్ని మీరు గుర్తించవచ్చు. చెక్కులు వస్తున్న ఇతర బ్యాంకులో మీరు సరిపోయే అవకాశం ఉంది.

4. 

   అనుమానిత కస్టమర్ గురించి బ్యాంక్ టెల్లర్లతో మాట్లాడండి. చెక్ కిటర్ వారి డిపాజిట్లను వ్యక్తిగతంగా చేస్తే, బ్యాంక్ చెప్పేవారు వాటిని సానుకూలంగా గుర్తించి, వారు డిపాజిట్లు చేసే పౌన frequency పున్యం గురించి సమాచారాన్ని అందించగలరు. చెక్ కిటర్ చెక్కులు వ్రాసిన ఇతర ఖాతాను నిర్వహిస్తుందో లేదో వారు మీకు తెలియజేయగలరు.
   • చెక్-కైటింగ్ కార్యకలాపాలకు సాధారణంగా గణనీయమైన చెక్కులు అవసరమవుతాయి కాబట్టి, చెక్ కిట్టర్ వారు ఎక్కువగా ఉపయోగించే బ్యాంక్ శాఖలలో సాధారణ కస్టమర్ కావచ్చు, కాబట్టి అక్కడి చెప్పేవారు వాటిని చూసి తెలుసుకుంటారు.
   • ఉదాహరణకు, చెక్ కిటర్ ఒక స్నేహితుడు లేదా కుటుంబ సభ్యుడు తెరిచిన బ్యాంక్ ఖాతాను ఉపయోగిస్తూ ఉండవచ్చు, కాని వారు ఆ ఖాతాలో జమ చేయడానికి చెక్కులను ఆ బ్యాంకుకు ఎల్లప్పుడూ తీసుకువెళుతున్నారు. చెక్ కిట్టర్‌ను ఒక టెల్లర్ గుర్తించగలడు, ప్రత్యేకించి వారు తరచూ కస్టమర్ అయితే.

3 యొక్క విధానం 2: మోసపూరిత ఉద్దేశాన్ని ప్రదర్శించడం

1. 

   పాల్గొన్న ఖాతాల యజమానులను విచారించండి. అధునాతన చెక్ కిట్టర్లు వివిధ బ్యాంకులలో ఖాతాలు తెరిచే సహచరులను కలిగి ఉండవచ్చు. ఏదేమైనా, చాలా చెక్-కైటింగ్ పథకాలతో, పథకాలలో పాల్గొన్న బ్యాంకు ఖాతాల యాజమాన్యం చివరికి ఒకే వ్యక్తికి గుర్తించబడుతుంది. ఈ పథకంలో ఉపయోగించిన అన్ని ఖాతాలపై ఒక వ్యక్తికి నియంత్రణ ఉందని చూపించడం మోసపూరిత ఉద్దేశానికి రుజువునిస్తుంది.
   • వేరొకరు ఖాతాను కలిగి ఉన్నప్పటికీ, చెక్ కిట్టర్ దీనికి ప్రాప్యత కలిగి ఉండవచ్చు. ఉదాహరణకు, చెక్-కైటింగ్ పథకంలో వ్యాపార ఖాతా ఉపయోగించబడితే, చెక్ కిటెర్ వ్యాపారాన్ని కలిగి ఉండకపోవచ్చు కాని చెక్కులకు ప్రాప్యత ఉన్న ఉద్యోగి కావచ్చు.

   చిట్కా: ఇతర ఖాతాలు వేరొకరి పేరులో ఉంటే, వారు ఎందుకు ఖాతా తెరిచారు మరియు వారు చివరిసారిగా ఉపయోగించినప్పుడు లేదా యాక్సెస్ చేసినప్పుడు ఆ వ్యక్తితో మాట్లాడండి. వారు ఎప్పుడూ ఖాతాను ఉపయోగించకపోతే, ఇది చెక్ కిటర్ యొక్క ప్రయోజనం కోసం ఏర్పాటు చేసిన డమ్మీ ఖాతా.

2. 

   ఉపసంహరణల నమూనాను చూడండి. ఎవరైనా ఉద్దేశపూర్వకంగా చెడు చెక్కులను వ్రాస్తుంటే, వ్రాసిన చెక్కులను కవర్ చేయడానికి ఆ ఖాతాలో తగినంత డబ్బు ఉందా అనే దానితో సంబంధం లేకుండా వారు వారి ఖాతా నుండి నగదును ఉపసంహరించుకుంటారు, కాని ఇంకా ఖాతాను క్లియర్ చేయలేదు. చెక్కులు ఇంకా క్లియర్ చేయనప్పుడు పెద్ద మొత్తంలో నగదును పదేపదే ఉపసంహరించుకోవడం వ్యక్తి మోసపూరిత కార్యకలాపాలకు పాల్పడుతుందనడానికి సంకేతం.
   • పదేపదే మిశ్రమ లావాదేవీలు కూడా మోసపూరిత ఉద్దేశానికి మంచి సంకేతం. ఉదాహరణకు, వ్యక్తి మామూలుగా చెక్ డిపాజిట్ యొక్క గరిష్ట మొత్తాన్ని నగదుగా తీసుకుంటే, మరియు ఆ చెక్కులను ఇతర బ్యాంకు మామూలుగా తిరిగి ఇస్తే, మీరు మోసపూరిత ఉద్దేశాన్ని er హించవచ్చు.

3. 

   చెక్-రైటింగ్ నమూనాలో స్థిరత్వాన్ని చూపించు. ఎవరైనా ఒకే వ్యక్తి నుండి బహుళ చెక్కులను కలిగి ఉండటం అసాధారణం కాకపోవచ్చు లేదా నిధులను బదిలీ చేయడానికి వారు కలిగి ఉన్న రెండు ఖాతాల మధ్య బహుళ తనిఖీలను కూడా వాడవచ్చు. ఏదేమైనా, ఆ చెక్కులు మామూలుగా తగినంత నిధుల కోసం తిరిగి ఇవ్వబడితే, అదే మూలం నుండి చెక్కులను తీసుకోవడం కొనసాగించడం బ్యాంకును మోసం చేసే ఉద్దేశాన్ని చూపుతుంది.
   • పేరున్న వ్యక్తికి తగినంత నిధుల కోసం తిరిగి ఇవ్వబడిన చెక్కు లభిస్తే, వారు మళ్ళీ అదే చెక్ రైటర్ నుండి మరొక చెక్ తీసుకునే అవకాశం లేదు. బదులుగా, వారికి మరింత సురక్షితమైన చెల్లింపు అవసరం.
   • చెక్ రైటర్ యొక్క ఫ్లోట్ టైమ్స్ పరిజ్ఞానాన్ని స్థాపించడానికి చెక్కులు వ్రాసిన తేదీలను చూడండి. ప్రతి రెండు లేదా మూడు రోజులకు చెక్కులు మామూలుగా వ్రాయబడితే, చెక్ క్లియర్ చేయడానికి ఎంత సమయం పడుతుందో వారికి తెలుసునని మరియు ఖాతాల బ్యాలెన్స్‌లను మోసపూరితంగా పెంచడానికి చెడు చెక్‌లను ఉపయోగిస్తున్నారని ఇది చూపిస్తుంది.

4. 

   చెక్ రైటర్ చెడు చెక్ నోటీసులను విస్మరించారని స్థాపించండి. మీరు వ్రాసిన చెక్ తిరిగి వచ్చినప్పుడు, తగినంత నిధుల కోసం చెక్ తిరిగి ఇవ్వబడిందని మీకు బ్యాంక్ నుండి నోటీసు వస్తుంది. చెక్ రచయిత ఈ నోటీసులను విస్మరించినట్లయితే లేదా ప్రతికూల సమతుల్యతను కవర్ చేయడానికి డిపాజిట్లు చేయడంలో విఫలమైతే, చెక్ రచయిత వారు ఏమి చేస్తున్నారో తెలుసు మరియు చెడు చెక్కులను వ్రాయడానికి ఉద్దేశించిన సందర్భోచిత సాక్ష్యాలను ఇది అందిస్తుంది.
   • చెక్ రైటర్ వ్యాపార ఖాతా వంటి మరొక ఖాతాను ఉపయోగిస్తుంటే, ఖాతా యజమాని నుండి నోటీసులను దాచడానికి చెక్ రచయిత చేసిన ప్రయత్నాలను కూడా మీరు వెలికి తీయవచ్చు.

3 యొక్క 3 విధానం: చెక్ కైటింగ్‌ను నివారించడం

1. 

   చెల్లించాల్సిన ఖచ్చితమైన మొత్తానికి మాత్రమే చెక్ చెల్లింపులను అంగీకరించండి. మీరు వస్తువులను లేదా సేవలను విక్రయిస్తే, ఒక కస్టమర్ వారు చెల్లించాల్సిన మొత్తం కంటే ఎక్కువ మీకు చెక్ రాయమని ఆఫర్ చేయవచ్చు, అప్పుడు వ్యత్యాసం కోసం వారికి నగదు ఇవ్వమని మిమ్మల్ని అడగండి. అయితే, మీరు దీన్ని చేసి, ఆ చెక్కును బ్యాంక్ తిరిగి ఇస్తే, మీరు చెక్-కైటింగ్ పథకంలో తెలియకుండానే పాల్గొనవచ్చు.
   • ఆన్‌లైన్ లావాదేవీలలో, చెక్ కిటర్ మీకు చెల్లింపును పంపవచ్చు, ఆపై వారు మీకు "అనుకోకుండా" ఎక్కువ చెల్లించినట్లు తెలియజేసే సందేశాన్ని పంపవచ్చు. సాధారణంగా, వాపసును అంగీకరించకుండా, నగదును తీయడం ద్వారా లేదా బహుమతి కార్డును కొనుగోలు చేయడం ద్వారా వారు మీ వ్యత్యాసాన్ని చెల్లించమని అడుగుతారు.

   చిట్కా: వ్యక్తిగత తనిఖీలను తీసుకోవటానికి నిరాకరించడం ద్వారా ఏ రకమైన చెక్ మోసానికి బాధితురాలిగా మానుకోండి, ప్రత్యేకించి మీరు అప్పుడప్పుడు వస్తువులు లేదా సేవలను మాత్రమే విక్రయిస్తే.

2. 

   చెక్ క్లియర్ అయిన తర్వాత ఓవర్ పేమెంట్ తిరిగి ఇవ్వడానికి ఆఫర్ చేయండి. ఎవరైనా మీకు చెక్కుతో ఎక్కువ చెల్లించి, ఓవర్ పేమెంట్ యొక్క వాపసు కావాలనుకుంటే, చెక్ క్లియర్ అయిన తర్వాత మీరు దీన్ని చేయడం సంతోషంగా ఉంటుందని వారికి కూడా చెప్పవచ్చు. వ్యక్తి మిమ్మల్ని మోసం చేయడానికి ప్రయత్నిస్తుంటే, వారు సాధారణంగా అది జరిగే వరకు వేచి ఉండటానికి ఇష్టపడరు (ఎందుకంటే చెక్ స్పష్టంగా లేదని వారికి తెలుసు).
   • చెక్ సాంకేతికంగా క్లియర్ కావడానికి ముందే మీ బ్యాంక్ మీ ఖాతాలో నిధులను అందుబాటులోకి తెస్తుందని గుర్తుంచుకోండి. చెక్ ఇకపై మీ బ్యాంక్ ఖాతాలో "పెండింగ్" అని చెప్పే వరకు తిరిగి వాపసు చెల్లించడానికి నిరాకరించండి.

3. 

   మీ బ్యాంక్ ఖాతాను క్రమం తప్పకుండా క్లియర్ చేసే తనిఖీలను చూడండి. ఎవరైనా చెక్ బుక్ దొంగిలించారని మరియు చెక్-కైటింగ్ పథకం కోసం మీ బ్యాంక్ ఖాతాను ఉపయోగిస్తున్నారని తనిఖీలు చెక్ చేస్తాయి. ప్రతిరోజూ అనేక లావాదేవీలను కలిగి ఉన్న వ్యాపార తనిఖీ ఖాతాలతో ఇది సాధారణంగా పెద్ద ప్రమాదం.
   • ఉదాహరణకు, మీరు మీ బ్యాంక్ ఖాతాను చూసినప్పుడు, మీరు ఉపయోగిస్తున్న సాధారణ తనిఖీలు "3999" తో ప్రారంభమైనప్పటికీ, "7999" తో ప్రారంభమయ్యే చెక్కుల శ్రేణిని మీరు గమనించవచ్చు.
   • మీరు ప్రస్తుతం ఉపయోగిస్తున్న చెక్కుల కంటే వేరే నంబర్‌లో ప్రారంభించి ఎవరైనా ఖాతాలో తనిఖీలను ఆదేశించారని తనిఖీలు సూచించబడతాయి.

4. 

   మీరు వ్యాపార యజమాని అయితే కంపెనీ తనిఖీలకు ప్రాప్యతను పరిమితం చేయండి. మీ కంపెనీ తనిఖీలు సరిగ్గా సురక్షితం కాకపోతే, మీకు తెలియకుండానే చెక్-కిటింగ్ పథకాన్ని శాశ్వతం చేయడానికి చెక్ కిటర్ మీ కంపెనీ తనిఖీలను ఉపయోగించవచ్చు. వ్రాతపూర్వక చెక్కుల కోసం అధికారం అవసరం, ప్రత్యేకించి పెద్ద మొత్తాలకు మరియు ఖాళీ చెక్కులపై ఎప్పుడూ సంతకం చేయవద్దు.
   • పర్యవేక్షణ లేకుండా వ్యాపార ఖాతాకు ప్రాప్యత ఉన్న ఉద్యోగి ఆ చెక్కులను చెక్-కైటింగ్ పథకంలో ఉపయోగించవచ్చు. చెక్-రైటింగ్ విధులను వేరు చేయడం ద్వారా దీనిని నివారించండి, తద్వారా చెక్కును సిద్ధం చేసే వ్యక్తి కూడా చెక్కుపై సంతకం చేయలేరు.
   • పరిమితం చేయబడిన ప్రాప్యతతో అన్ని ఖాళీ తనిఖీలను లాక్‌లో భద్రంగా ఉంచండి. మీరు క్రొత్త తనిఖీలను ఆర్డర్ చేసినప్పుడు, వెంటనే వాటిని భద్రపరచండి. మీకు చెక్ ఆర్డర్ రాకపోతే, వెంటనే మీ బ్యాంకును సంప్రదించండి.

సంఘం ప్రశ్నలు మరియు సమాధానాలు

చిట్కాలు

• చెక్ కైటింగ్ ఒక క్రిమినల్ నేరం కాబట్టి, ఇది సాధారణంగా నేరానికి సంబంధించిన అంశాలను నిరూపించడానికి ప్రభుత్వ ప్రాసిక్యూటర్లపై పడుతుంది. ఏదేమైనా, మీరు బాధితురాలిగా ఉంటే, మోసపూరితమైనదని మీరు అనుమానించిన ఏదైనా లావాదేవీల యొక్క మంచి రికార్డులను నిర్వహించడం ద్వారా మీరు ప్రాసిక్యూటర్లకు సహాయం చేయవచ్చు.
• మీరు చెక్-కైటింగ్ పథకాన్ని అనుమానించినట్లయితే, వీలైనంత త్వరగా స్థానిక చట్ట అమలును సంప్రదించండి.