విషయము

• దశలు
• సంఘం ప్రశ్నలు మరియు సమాధానాలు

ఇతర విభాగాలు

అప్పుల్లో కూరుకుపోయిన వినియోగదారులు, సమయానికి చెల్లింపులు చేయడానికి కష్టపడటం మరియు వారు ఎప్పుడైనా రుణ రహితంగా ఉంటారా అని ఆలోచిస్తున్నవారు మంచి రుణ నిర్వహణ ప్రణాళిక (డిఎంపి) నుండి ప్రయోజనం పొందవచ్చు. క్రెడిట్ కౌన్సెలర్, లోన్ కన్సాలిడేషన్ స్పెషలిస్ట్ లేదా డిఎంపి సేవతో సంప్రదించి మీ రుణాన్ని తగ్గించే ప్రయత్నంలో మీకు సహాయం అందించవచ్చు. బడ్జెట్‌ను సృష్టించడం, మీ రుణదాతలను సంప్రదించడం మరియు మీ బిల్లులకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వడం ద్వారా మీ రుణాన్ని నిర్వహించడానికి మరియు తొలగించడానికి మీ స్వంత వ్యూహాన్ని కూడా మీరు అభివృద్ధి చేయవచ్చు.

దశలు

3 యొక్క 1 వ భాగం: బడ్జెట్ రూపొందించడం

1. 

   అభివృద్ధి చేయండి బడ్జెట్. మీ ఆర్ధిక బాధ్యతలను స్వీకరించడానికి, మీరు మీ ఆదాయం, మీ ఖర్చులు మరియు మిగిలి ఉన్న మొత్తాన్ని తెలుసుకోవాలి. మీరు ఆన్‌లైన్‌లో బడ్జెట్‌ వర్క్‌షీట్‌లను కనుగొనవచ్చు లేదా మీ అన్ని ఆదాయ వనరులు మరియు ఖర్చులపై గమనికలు చేయడం ద్వారా ప్రారంభించండి.

2. 

   
   
   మీ ఆదాయాన్ని నిర్ణయించండి. మీ అన్ని ఆదాయ వనరుల జాబితాను మరియు ప్రతి నెల ప్రతి మూలం అందించే మొత్తాన్ని తయారు చేయడం ద్వారా మీ బడ్జెట్ ప్రణాళికను ప్రారంభించండి.
   • మీ ఆదాయంలో వేతనాలు, చిట్కాలు, పెట్టుబడుల నుండి సంపాదించిన వడ్డీ లేదా వీటిలో ఏదైనా కలయిక వంటి అనేక వనరులు ఉంటాయి.
   • మీ ఆదాయం మారుతూ ఉంటే, గత మూడు మరియు నాలుగు నెలల నుండి మీ పే స్టబ్స్ లేదా ఆదాయ నివేదికలను సేకరించండి మరియు ఒక అంచనా కోసం నెలవారీ ఆదాయ మొత్తాన్ని సగటున సేకరించండి.

3. 

   
   
   అవసరమైన నెలవారీ ఖర్చులను జోడించండి. మీ పునరావృత, స్థిర ఖర్చుల జాబితాను రూపొందించండి (ప్రతి నెలా ఒకే విధంగా ఉంటాయి). మీకు అవసరమైన నెలవారీ ఖర్చులు వీటిలో ఉండవచ్చు:
   • తనఖా లేదా అద్దె
   • వాహన రుణాలు లేదా కారు చెల్లింపులు
   • కారు, ఇంటి యజమానులు లేదా అద్దెదారుల బీమా
   • విద్యుత్ మరియు / లేదా వాయువు
   • ఫోన్, కేబుల్ మరియు ఇంటర్నెట్
   • మీరు ప్రతి నెలా పొదుపు ఖాతాలో లేదా ఇలాంటి ఖాతాలో కేటాయించిన మొత్తం.

4. 

   
   
   మీ అదనపు జీవన వ్యయాలను లెక్కించండి. మీ నెలవారీ బిల్లులతో పాటు, మీ జీవనశైలిని కొనసాగించడానికి మీరు ప్రతి వారం ఇతర వస్తువులకు చెల్లించాలి. ఈ ఖర్చులు సాధారణంగా విచక్షణతో ఉంటాయి మరియు కాలక్రమేణా మారవచ్చు; వీలైతే గత రశీదులను ఉపయోగించి, ఈ ఖర్చుల యొక్క నెలకు మీరు చేయగలిగిన ఉత్తమమైన అంచనాను ఇవ్వండి. అదనపు జీవన వ్యయాలు వంటివి:
   • కిరాణా సామాగ్రి, భోజనాలు మరియు భోజనం చేయడం
   • లాండ్రీ మరియు డ్రై క్లీనింగ్
   • గ్యాస్, పొగాకు, మద్యం మరియు అభిరుచులు
   • పెంపుడు జంతువుల ఆహారం, పశువైద్య మరియు వస్త్రధారణ బిల్లులు మరియు ఇతర పెంపుడు జంతువుల సంరక్షణ ఖర్చులు
   • క్లీనర్లు, లైట్ బల్బులు మరియు ఇతర గృహ వస్తువులు
   • దుస్తులు
   • విద్యా ఖర్చులు, పుస్తక రుసుము, ట్యూషన్ మరియు సామాగ్రి
   • మ్యాగజైన్స్, మూవీ చందాలు, వార్తాపత్రికలు, ఈవెంట్ టిక్కెట్లు, వీడియో గేమ్స్ మరియు ఇతర వినోదం

5. 

   మీ పునరావృతమయ్యే మరియు వేర్వేరు ఖర్చులను మీ ఆదాయ వనరుల మొత్తం నుండి తీసివేయండి. మొత్తం సానుకూలంగా ఉంటే, మీకు మిగులు ఉంది, అది పునర్వినియోగపరచలేని ఆదాయంగా ఉపయోగించబడుతుంది, సేవ్ చేయవచ్చు లేదా మీ రుణాన్ని తీర్చడానికి ఉంచవచ్చు. మొత్తం ప్రతికూలంగా ఉంటే, మీరు మీ ఖర్చులను తగ్గించుకోవాలి లేదా మీ ఆదాయాన్ని పెంచుకోవాలి, తద్వారా మీరు మీ రుణాన్ని తీర్చడం ప్రారంభించవచ్చు.

6. 

   మీ రుణాన్ని సమర్థవంతంగా నిర్వహించడానికి మీ ఖర్చులకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వండి. మీ బడ్జెట్ ప్రతికూలంగా ఉంటే, మీరు తగ్గించే లేదా తొలగించగల వాటికి ప్రాధాన్యత ఇవ్వడానికి మీ ఖర్చుల జాబితాను ఉపయోగించండి. ఉదాహరణకు, మీరు ల్యాండ్‌లైన్ ఫోన్ కోసం నెలవారీ బిల్లు చెల్లించి, సెల్ ఫోన్ కలిగి ఉంటే, మీరు ల్యాండ్‌లైన్ ఫోన్‌ను అనవసరంగా కనుగొని దాన్ని తొలగించవచ్చు. అదేవిధంగా, మీరు మీ తనఖా లేదా అద్దెను అధిక-ప్రాధాన్యత ఖర్చుగా మరియు వినోదాన్ని తక్కువ-ప్రాధాన్యత ఖర్చుగా సెట్ చేయాలనుకోవచ్చు.

3 యొక్క 2 వ భాగం: వృత్తిపరమైన సలహా పొందడం

1. 

   క్రెడిట్ కౌన్సెలర్‌తో సంప్రదించండి. క్రెడిట్ కౌన్సెలర్లు అప్పులతో పోరాడుతున్న వ్యక్తులకు లేదా మంచి ఆర్థిక ఎంపికలు చేయాలనుకునే వారికి సహాయం చేయడంలో శిక్షణ పొందిన నిపుణులు. క్రెడిట్ కౌన్సెలర్ బడ్జెట్‌ను సెట్ చేయడం, మీ డబ్బును నిర్వహించడం మరియు మీ రుణాన్ని తగ్గించే వ్యూహాలపై మీకు సలహా ఇవ్వవచ్చు.
   • మీరు మీ ప్రాంతంలో క్రెడిట్ యూనియన్లు, పొడిగింపు కార్యాలయాలు, మత సంస్థలు మరియు లాభాపేక్షలేని ఏజెన్సీలలో క్రెడిట్ కౌన్సెలర్లను కనుగొనవచ్చు.
   • నేషనల్ ఫౌండేషన్ ఫర్ క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ (ఎన్‌ఎఫ్‌సిసి) లేదా ఫైనాన్షియల్ కౌన్సెలింగ్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ అమెరికా (ఎఫ్‌సిఎఎ) తో అనుబంధంగా ఉన్న క్రెడిట్ కౌన్సెలర్ కోసం చూడండి.

2. 

   రుణ ఏకీకరణను పరిగణించండి. అనేక సందర్భాల్లో, మీరు cons ణ ఏకీకరణ ద్వారా వ్యక్తిగత బిల్లులను ఒకే నెలవారీ చెల్లింపుగా మిళితం చేయవచ్చు. ఇది చెల్లింపులు చేయడం సులభం చేస్తుంది మరియు కొన్నిసార్లు రుసుము లేదా వడ్డీ రేటు తగ్గింపులను అందిస్తుంది.
   • మీకు ఆసక్తి ఉంటే రుణ ఏకీకరణ గురించి మీరు క్రెడిట్ కౌన్సెలర్‌తో మాట్లాడాలి.
   • కొన్ని రుణ ఏకీకరణ కార్యక్రమాలు హోమ్ ఈక్విటీ లైన్ క్రెడిట్ లేదా హోమ్ ఈక్విటీ లోన్ ద్వారా పనిచేస్తాయి. ఈ ప్రతి సందర్భంలో, మీ ఇంటి విలువకు వ్యతిరేకంగా రుణాలు తీసుకోవడం ద్వారా ఏకీకృత చెల్లింపుల ద్వారా మీ రుణాన్ని నిర్వహించడానికి నిధులు అందుతాయి. ఈ సందర్భంలో, మీరు తప్పనిసరిగా చెల్లింపులు చేయగలరు లేదా మీ ఇంటిని కోల్పోయే ప్రమాదం ఉంది. ఇది మీకు మంచి ఎంపిక కాదా అనే దాని గురించి క్రెడిట్ కౌన్సెలర్‌తో మాట్లాడండి.

3. 

   DMP సేవను ఉపయోగించడాన్ని పరిగణించండి. మీ రుణదాతలతో వ్యవహరించడం ద్వారా మరియు మీ చెల్లింపులు చేయడం ద్వారా మీ రుణాన్ని తీర్చడానికి DMP సేవలు మీకు సహాయపడతాయి, తద్వారా మీరు చేయనవసరం లేదు. ఇది మీ రుణాన్ని నిర్వహించడంలో కొంత తలనొప్పిని తీస్తుంది. మీరు వడ్డీ రేట్ల తగ్గింపును పొందవచ్చు లేదా మీరు DMP సేవను ఉపయోగిస్తే మీ రుణదాతలు ఫీజులు మాఫీ చేయవచ్చు. అయితే:
   • కొన్ని DMP సేవలు లాభాపేక్షలేని సంస్థలే అయినప్పటికీ ఫీజు వసూలు చేస్తాయి.
   • మీకు అవసరం లేదని మీరు అనుకోని లేదా వారి సేవల గురించి సమాచారాన్ని పంచుకోని సేవలకు సైన్ అప్ చేయడానికి మిమ్మల్ని ప్రయత్నించే DMP సేవల గురించి జాగ్రత్తగా ఉండండి.
   • మీరు షెడ్యూల్ ప్రకారం చెల్లింపులు చేస్తున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి మీరు DMP సేవను ఉపయోగిస్తుంటే మీ బిల్లులను ఎల్లప్పుడూ తనిఖీ చేయండి.

4. 

   ఏదైనా DMP లేదా క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ సేవను ఉపయోగించే ముందు దాన్ని పరిశోధించండి. మీరు చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని తీర్చడానికి ప్రయత్నిస్తున్నప్పుడు రుణ నిర్వహణ ప్రణాళిక సేవలు మరియు క్రెడిట్ కౌన్సెలర్లు సహాయపడతాయి. అయితే, ఫెడరల్ ట్రేడ్ కమిషన్ (ఎఫ్‌టిసి) మోసపూరిత సమాచారాన్ని అందించే, వినియోగదారులను దోపిడీ చేసే మరియు ఆమోదయోగ్యం కాని ఇతర పద్ధతుల్లో పాల్గొనే DMP సేవలను పరిశోధించింది. ఈ అవమానకరమైన DMP సేవలు చాలా వరకు మూసివేయబడ్డాయి. అయినప్పటికీ, మీరు పరిశీలిస్తున్న DMP సేవ పలుకుబడి ఉందని నిర్ధారించుకోవడానికి పరిశోధన చేయడం ద్వారా మిమ్మల్ని మీరు రక్షించుకోవడానికి మీరు ఇంకా ప్రయత్నించాలి. వంటి ప్రశ్నలను అడగండి:
   • ఇది ఏ సేవలను అందిస్తుంది?
   • మీ రాష్ట్రంలో సేవకు లైసెన్స్ ఉందా?
   • ఇది ఉచిత సమాచారాన్ని అందిస్తుందా? ఒక DMP సేవ దాని గురించి మరింత సమాచారం పొందడానికి ముందు రుసుము చెల్లించమని అడిగితే, ఆ సేవను నివారించండి మరియు మరొకదాన్ని చూడండి.
   • సేవ వ్రాతపూర్వక ఒప్పందం లేదా ఒప్పందాన్ని అందిస్తుందా?
   • క్రెడిట్ కౌన్సెలర్లు ఎలా అర్హులు? వారికి ఏ అనుభవం ఉంది?
   • సేవను ఉపయోగించడం కోసం ప్రారంభ మరియు / లేదా పునరావృత ఫీజులు ఏమిటి?
   • కంపెనీ లాభాపేక్షలేనిదా?
   • సంస్థ ఉద్యోగులకు ఎలా చెల్లించబడుతుంది? వారు నన్ను అమ్మే సేవల ఆధారంగా కమీషన్ల కోసం పనిచేస్తారా?
   • కంపెనీ గోప్యతా విధానం ఏమిటి?

3 యొక్క 3 వ భాగం: మీ స్వంతంగా రుణాన్ని నిర్వహించడం

1. 

   మీ రుణదాతలను సంప్రదించండి. మీరు చెల్లించడంలో ఎందుకు ఇబ్బంది పడుతున్నారో వారికి తెలియజేయండి. మీరు సవరించిన చెల్లింపు షెడ్యూల్‌ను పని చేయగలరా అని వారిని అడగండి; మీరు వారిని సంప్రదించినట్లయితే చాలా మంది రుణదాతలు మీతో పనిచేయడానికి ఇష్టపడతారు. కొంతమంది తక్కువ వడ్డీ రేట్లు లేదా నిర్మాణాత్మక నెలవారీ చెల్లింపుల కోసం అంతర్గత కష్ట ప్రణాళికలను కలిగి ఉంటారు.
   • మీరు చెల్లించగల దాని గురించి నిజాయితీగా ఉండండి. మీరు నిజంగా చేయగలిగిన దానికంటే ఎక్కువ చెల్లించమని వాగ్దానం చేస్తే, మీరు మీ రుణాన్ని తొలగించలేరు మరియు మీ క్రెడిట్ పరిస్థితిని మరింత దిగజార్చవచ్చు. మీరు నిజంగా చేయగలిగినది చెల్లించడానికి మాత్రమే అంగీకరిస్తారు.
   • మీరు రుణ నిర్వహణ ప్రణాళికలో పనిచేస్తున్నారని మీ రుణదాతలకు చెప్పండి.
   • మీరు వడ్డీ రేట్లు లేదా ఫీజులను తగ్గించే అవకాశం ఉన్నందున మీరు DMP సేవను ఉపయోగిస్తున్నారో మీ రుణదాతలకు తెలియజేయండి.
   • మీ రుణదాతలు మీ ఖాతాల నిర్వహణను సేకరణ ఏజెన్సీకి మార్చే వరకు వేచి ఉండకండి. మీరు చెల్లింపులు చేస్తున్న ఏవైనా ఇబ్బందుల గురించి మీరు వెంటనే వారికి తెలియజేస్తే రుణదాతలు మీతో కలిసి పనిచేసే అవకాశం ఉంది.

2. 

   ఏ ఖాతాలను ముందుగా చెల్లించాలో నిర్ణయించండి. మీరు బహుళ ఖాతాలపై (అనేక క్రెడిట్ కార్డులు వంటివి) రుణపడి ఉంటే, రుణాన్ని తగ్గించడానికి మీ చెల్లింపులను ఎలా కేటాయించాలో మీరు నిర్ణయించుకోవాలి.
   • కొంతమంది ఆర్థిక సలహాదారులు వారి వడ్డీ రేటు ఆధారంగా ఖాతాలను అధిక నుండి తక్కువ వరకు చెల్లించాలని సూచిస్తున్నారు. ఉదాహరణకు, మీరు బహుళ క్రెడిట్ కార్డులపై రుణపడి ఉంటే, అత్యధిక వడ్డీతో కార్డ్‌లో మీకు వీలైనంత ఎక్కువ చెల్లించండి మరియు ఇతర కార్డులపై కనీస మొత్తాన్ని చెల్లించండి. అధిక వడ్డీ కార్డులు మీకు ఫీజులో ఎక్కువ ఖర్చు అవుతాయి, కాబట్టి ఈ విధంగా చెల్లించడం వల్ల వడ్డీ ఛార్జీలకు బదులుగా మీ బ్యాలెన్స్ చెల్లించే దిశగా మీ డబ్బు ఎక్కువ అవుతుంది.
   • ఇతర సలహాదారులు మీ ఖాతాలను వారి బ్యాలెన్స్ ఆధారంగా తక్కువ నుండి అధికంగా చెల్లించాలని సూచిస్తున్నారు. ఉదాహరణకు, మీకు బహుళ క్రెడిట్ కార్డులు ఉంటే, అతి తక్కువ బ్యాలెన్స్‌తో కార్డులో మీకు వీలైనంత చెల్లించండి మరియు ఇతర కార్డులపై కనీస చెల్లింపు చేయండి. ఆ విధంగా, మీరు వ్యక్తిగత ఖాతాలను వేగంగా చెల్లిస్తారు, ఇది మానసికంగా సంతృప్తికరంగా ఉంటుంది.

3. 

   రెగ్యులర్, సకాలంలో చెల్లింపులు చేయండి. షెడ్యూల్ ప్రకారం మీ బిల్లులను సమయానికి చెల్లించడం మీకు ఆలస్య రుసుములను నివారించడానికి మరియు మీ రుణాన్ని స్థిరంగా తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది. మీకు మంచి చెల్లింపు రికార్డు ఉంటే రుణదాతలు తరచుగా మీతో పనిచేయడానికి ఇష్టపడతారు.

4. 

   స్వయంచాలక చెల్లింపులను సెటప్ చేయండి. అనేక సందర్భాల్లో, ప్రతి నెల ఒక నిర్దిష్ట తేదీన మీ ఖాతా నుండి స్వయంచాలకంగా తీసివేయబడే చెల్లింపులను కలిగి ఉండటానికి మీరు ఏర్పాట్లు చేశారు. మీ రుణగ్రహీతలకు మీ చర్చల రుణ తిరిగి చెల్లింపు నిబంధనలలో భాగంగా ఆటోమేటిక్ చెల్లింపులు అవసరం కావచ్చు. అవి అవసరం లేనప్పటికీ, వారు మీ debt ణాన్ని తిరిగి చెల్లించడాన్ని సులభతరం చేయవచ్చు ఎందుకంటే మీరు చెల్లింపును కోల్పోవడం గురించి ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు.

5. 

   క్రొత్త క్రెడిట్‌ను ఉపయోగించవద్దు. మీ రుణ తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలు మీరు కొత్త క్రెడిట్ రేఖలను (కొత్త క్రెడిట్ కార్డులు, ఆటో ఫైనాన్సింగ్ లేదా తనఖాలు వంటివి) తెరవవని నిర్దేశిస్తాయి. వారు అలా చేయకపోయినా, మీరు ప్రస్తుత రుణాన్ని చెల్లించడానికి ప్రయత్నిస్తున్నప్పుడు కొత్త రుణాన్ని తీసుకోకపోవడం మంచిది.

6. 

   మీ బిల్లు మరియు బ్యాంకింగ్ స్టేట్‌మెంట్‌లను క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయండి. మీ బిల్లులు చెల్లించబడుతున్నాయని నిర్ధారించుకోవడానికి, మీరు అందుకున్న అన్ని స్టేట్‌మెంట్‌లను మీరు తనిఖీ చేయాలి. మీరు management ణ నిర్వహణ సేవను ఉపయోగిస్తున్నప్పటికీ, సేవ షెడ్యూల్ ప్రకారం చెల్లింపులు చేస్తున్నట్లు ధృవీకరించడానికి మీరు స్వీకరించడానికి ఆర్థిక నివేదికలను రెండుసార్లు తనిఖీ చేయాలి.

7. 

   అప్పు చెల్లించిన తర్వాత మీ ఖాతాలను అధికారికంగా క్లియర్ చేయండి. మీరు మీ తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలను చర్చించినట్లయితే, ప్రతి రుణదాత మీ ఖాతాను “పూర్తిగా చెల్లించిన” లేదా “సంతృప్తి సంతృప్తి” స్థితితో ధృవీకరిస్తున్నారని నిర్ధారించుకోండి మరియు మీరు చెల్లించాల్సిన ప్రతిదాన్ని తిరిగి చెల్లించిన తర్వాత వివిధ క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీలకు తెలియజేస్తుంది. మీ రుణ మొత్తం మారిపోయి ఉండటమే దీనికి కారణం, మరియు ఇప్పుడు ప్రతిదీ అవసరమైన విధంగా చెల్లించబడిందని మీరు ధృవీకరించాలనుకుంటున్నారు మరియు అంతకు మించి ఏమీ చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు.

8. 

   మీ ఆర్థిక పరిస్థితులను క్రమానుగతంగా సమీక్షించండి. మీరు management ణ నిర్వహణ సేవను ఉపయోగిస్తున్నారా, క్రెడిట్ కౌన్సిలర్ లేదా మీ స్వంతంగా మీ debt ణాన్ని నిర్వహించడానికి ప్రయత్నిస్తున్నారా, మీరు రుణ నిర్వహణ ప్రణాళికను ప్రారంభించిన తర్వాత, మీరు క్రమానుగతంగా దాన్ని సమీక్షించాలి. ఈ విధంగా, మీరు ప్రణాళిక ఇంకా ప్రభావవంతంగా ఉందని నిర్ధారించుకోవచ్చు మరియు మీ .ణాన్ని చక్కగా నిర్వహించడానికి మీరు ఏమైనా మార్పులు చేయాల్సిన అవసరం ఉందా అని నిర్ణయించుకోవచ్చు.
   • ప్రతి మూడు నెలలు వంటి క్రమమైన వ్యవధిలో, మీ బడ్జెట్‌ను సమీక్షించండి, సంభవించిన ఏవైనా మార్పులకు దాన్ని సర్దుబాటు చేయండి. మీరు కొన్ని ఖర్చులను తొలగించారని మరియు రుణాన్ని తీర్చడానికి ఎక్కువ నిధులను కలిగి ఉన్నారని లేదా మీ ఖర్చు ప్రాధాన్యతలను మార్చాలనుకుంటున్నారని లేదా మీ ఖర్చులను మరింత తగ్గించుకోవాల్సిన అవసరం ఉందని మీరు కనుగొనవచ్చు.
   • మీరు DMP లేదా క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ సేవను ఉపయోగిస్తుంటే, మీ ఆర్థిక విషయాలను మీతో సమీక్షించమని మీ సలహాదారుని అడగండి మరియు ప్రయోజనకరంగా ఉండే మీ రుణ నిర్వహణ ప్రణాళికలో ఏవైనా మార్పులను వివరించండి.

సంఘం ప్రశ్నలు మరియు సమాధానాలు